Kredyt na materiały budowlane – jaki wybrać?

Potrzebujesz sfinansować koszt materiałów budowlanych? Pozwoli Ci na to kredyt budowlany. Przedstawiamy krótko informacje na jego temat, a także odpowiadamy na pytanie: "na co warto zwrócić uwagę, wybierając taki rodzaj finansowania?".

W ostatnich latach ceny wielu materiałów budowlanych znacząco wzrosły. Przyczyniła się do tego między innymi pandemia COVID-19, a także wybuch wojny na Ukrainie i związane z tymi wydarzeniami, zerwane łańcuchy dostaw.

Mimo pewnej stabilizacji, którą możemy obecnie obserwować na rynku, materiały budowlane i ich ceny wciąż dla wielu prywatnych inwestycji są sporym i trudnym do przeskoczenia, kosztem. W przypadku braku środków na jego sfinansowanie możemy zdecydować się na oferty banków, które udzielają kredytów budowlano-hipotecznych, a więc kredytów na budowę nieruchomości (w tym także na materiały budowlane).

Na czym dokładnie polegają tego rodzaju kredyty? Który z nich będzie najlepszy? O tym wszystkim w niniejszym tekście.

Kredyt na budowę nieruchomości – jak działa?

Kredyt na budowę domu, zwany także kredytem na dom lub kredytem budowlano-hipotecznym, to zobowiązanie innego rodzaju niż standardowy kredyt hipoteczny. Ze względu na rozbudowany cały proces budowy nieruchomości, konieczne jest przy nim przedstawienie sporej liczby dokumentacji i zaświadczeń. Sam proces wnioskowania i późniejszej weryfikacji również trwa nieco dłużej. Bank musi tu zbadać znacznie więcej szczegółów inwestycji niż przy kredycie hipotecznym na kupno nieruchomości. Mowa tu o takich informacjach jak: status prawny działki, status prawny budowy, dokładny przebieg budowy oraz jej szczegółowy kosztorys.

Zastanawiasz się, jak dokładnie działa kredyt na budowę nieruchomości? Wyczerpujący poradnik wraz z porównaniem ofert jest na stronie: www.czerwona-skarbonka.pl/kredyt-na-budowe-domu-poradnik/. Znajdziesz w nim również aktualną listę kredytów na dom z wyszczególnionymi warunkami ich spłaty.

Kredyt na dom ma przy tym oczywiście wiele podobieństw z kredytem hipotecznym. Wskazuje na to przede wszystkim drugi etap realizacji inwestycji, a więc oddanie gotowego budynku do użytku. Wysokości kredytu hipotecznego oraz kredytu budowlano-hipotecznego oscylują często na podobne kwoty.

Jednak kredyt budowlany, w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, nie jest wypłacany jednorazowo, ale najczęściej w postaci transz, dostosowanych do kolejnych etapów budowy nieruchomości.

Jest także w pewnych aspektach bardziej ryzykowny od kredytu pod hipotekę. Jeżeli po jego zaciągnięciu, odejdziemy od pierwotnie założonego i przedstawionego bankowi harmonogramu, narażamy się na ryzyko wstrzymania przez bank wypłaty kolejnych transz, czy nawet zerwania całej umowy kredytowej.

Jak oszacować koszty budowy nieruchomości?

Do wzięcia kredytu na materiały budowlane, konieczne jest spełnienie szeregu wymogów. Jednym z nich jest przedstawienie całościowego kosztorysu budowy nieruchomości, do których zaliczają się koszty:

• związane z zaangażowaniem ekipy budowlanej (koszty robocizny);
• materiałów budowlanych;
• wszelkich elementów składających się na dom w stanie deweloperskim (m.in.: elewacje, fundamenty, instalacje sanitarne oraz elektryczne, tynki, podkłady, posadzki i dach).
  

Powyższe opłaty powinny uwzględniać wszystkie, następujące po sobie, etapy budowy domu, kolejność wykonywanych robót ze wskazaniem wydatków dla każdego konkretnego etapu, a także ewentualne wzrosty cen.

Choć kosztorys budowlany można oczywiście przygotować samodzielnie, warto pomyśleć o powierzeniu tego zadania specjaliście. Nie znając dobrze realiów rynku budowlanego, bardzo łatwo możemy dokonać jego błędów przy wyliczeniach. A niedoszacowanie inwestycji na jej wczesnym etapie, może zrodzić liczne niepożądane konsekwencje, jak problemy z pozytywnym ukończeniem budowy w założonym budżecie i terminie. Przeszacowanie może z kolei zmniejszyć nasze szanse na otrzymanie kredytu budowlanego.

Niektóre banki mogą wymagać też tego, aby pod kosztorysem podpisał się fachowiec z uprawnieniami w tym zakresie. W takim wypadku zaangażowanie specjalisty również wiąże się z dodatkowym wydatkiem.

Czy można wziąć kredyt na materiały budowlane?

Oczywiście, kredyt budowlano-hipoteczny można wziąć zarówno na materiały budowlane, jak i koszty robocizny, a także wszelkie inne koszty, związane z budową domu.

Jaki kredyt na budowę i materiały budowlane będzie najlepszy? Czyli kluczowe szczegóły umowy kredytowej oraz zasady spłaty kredytu, o których musisz pamiętać!

Przed wzięciem kredytu na budowę nieruchomości przeanalizuj całą dostępną na rynku ofertę banków, w których dostępny jest taki rodzaj finansowania.

O tym, na co powinieneś zwrócić uwagę, analizując szeroką ofertę banków, znajdziesz na stronie: www.kozaczek.pl/o-co-pytac-przy-braniu-kredytu/.

Przy sprawdzaniu każdej oferty, przejrzyj takie informacje, jak:

1. Dokładne warunki kredytowania i spłaty kredytu;
2. Oprocentowanie kredytu i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO);
3. Całkowity koszt kredytu (nigdy nie patrzymy tylko na samą ratę kredytu!);
4. Okres kredytowania;
5. Dodatkowe opłaty i prowizje, związane z kredytem. Mowa tu o takich kosztach jak:

• prowizja za udzielenie kredytu;
• opłata za rozpatrzenie wniosku o kredyt (nawet rozpatrzony negatywnie wniosek kredytowy może wiązać się z taką opłatą);
• prowizja za gotowość udostępnienia środków;
• opłata za wcześniejszą częściową lub całościową spłatę kredytu;
• opłaty związane z ewentualną zmianą warunków umowy kredytowej;
• opłaty za czynności związane z obsługą kredytu;
• opłata za wydanie zaświadczenia o spłacie kredytu;
• opłaty za wystawienie przez bank ewentualnych duplikatów dokumentów związanych z kredytem.

6. Ewentualne kary umowne zawarte w umowie kredytowej.

Dopiero po wzięciu pod uwagę wszystkich powyższych kwestii będziesz mógł w sposób efektywny podjąć decyzję o wybraniu najlepszego kredytu budowlano-hipotecznego. Pamiętaj tylko, że pojęcie "najlepszego" i "najgorszego" w przypadku kredytu, jest pojęciem względnym oraz zależnym od oczekiwań i możliwości każdego zainteresowanego.

Jak duży kredyt na materiały budowlane można wziąć?

Maksymalna kwota kredytu na materiały budowlane uzależniona jest od bardzo wielu czynników. Każdy bank może mieć tu swoje indywidualne zasady oraz ustalone odgórnie limity. Na jej wysokość wpływać będzie także Twoja zdolność kredytowa, wniesiony wkład własny, forma zatrudnienia, a także ceny materiałów oraz rzetelnie przygotowany kosztorys.

Przykładowa proponowana przez instytucję kwota kredytu może wynosić w jednym banku maksymalnie 20 tys. zł, w drugim 35 tys. zł, a w jeszcze innym 80 tys. zł.

Czy warto brać kredyt na materiały budowlane?

Każdy planujący taką inwestycję powinien sam sobie odpowiedzieć na to pytanie. W wielu przypadkach nieskorzystanie z zewnętrznego finansowania może zupełnie udaremnić plany o budowie nieruchomości albo też znacząco odłożyć ją w czasie. Trzeba więc dokładnie przeanalizować swoje własne priorytety i oczekiwania, a także wszelkie za i przeciw.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto też w sposób jak najbardziej szczegółowy, zapoznać się z ofertą banków, które udzielają tego typu kredytów. Dopiero po ich analizie podejmiesz dobrą decyzję, jaki kredyt będzie w Twojej sytuacji, tym najlepszym wyborem.